SF-Klassen HDI Gerling,
 LVM,
 Gothaer,
 Concordia,
 CosmosDirekt und Direct Line

SF-Klassen HDI Gerling, LVM, Gothaer, Concordia, WGV, CosmosDirekt und Direct Line

Wie viel Sie in Endeffekt für Ihre Kfz-Versicherung zahlen müssen, hängt maßgeblich von Ihrer Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) ab. Denn durch SF-Klasse wird bestimmt, wie hoch der Beitragssatz des Versicherungsnehmers ausfällt. Dabei kann jedes Versicherungsunternehmen die Höhe des Beitragssatzes individuell festlegen. Grundsätzlich lässt sich zwar sagen, dass der Beitragssatz in den höheren SF-Klassen abnimmt.

Versicherungsunternehmen mit unterschiedlichen Beitragssätzen

Der exakte Beitragssatz kann aber von Versicherungsunternehmen zu Versicherungsunternehmen variieren. So müsste beispielsweise ein Versicherungsnehmer mit SF-Klasse 8 bei HDI Gerling, der Gothaer und der WGV (Württembergische Gemeinde-Versicherung) einen Beitragssatz (Kfz-Haftpflicht) von 39 % zahlen. Bei gleicher Schadenfreiheitsklasse müssten Kunden der Direktversicherer CosmosDirekt (33 %) und Direct Line (32 %) sowie der LVM Versicherung (37%) etwas niedrigere Beitragssätzeentrichten. Spitzenreiter ist in diesem Fall das Versicherungsunternehmen Concordia mit 40 %.

Die SF-Klassen Tabellen in den AKB

Wenn Sie wissen wollen, wie hoch der Beitragssatz ist, den Sie derzeit zahlen, müssen Sie deshalb auf de SF-Klassen Tabelle Ihrer Versicherungsgesellschaft zurückgreifen. In dieser Tabelle, die durch die AKB (Allgemeine Bedingungen für die Kraftfahrtversicherung) der jeweiligen Versicherungsgesellschaft festgelegt wird, wird jeder Schadenfreiheitsklasse ein ganz bestimmter Beitragssatz zugeordnet. Nachfolgend finden Sie die SF-Klassen Tabellen der Versicherungsunternehmen HDI Gerling, LVM, Gothaer, Concordia, WGV (Württembergische Gemeinde-Versicherung) und der beiden Direktversicherer CosmosDirekt und Direct Line:

LVM Versicherung

 

SF-Klassen

Beitragssatz

Kfz-Haftpflicht

Beitragssatz

Vollkasko

35

 20%

 20%

34

 20%

 20%

33

 20%

 20%

32

 20%

 20%

31

 21%

 22%

30

 21%

 22%

29

 21%

 22%

28

 22%

 23%

27

 22%

 23%

26

 22%

 24%

25

 23%

 24%

24

 23%

 24%

23

 24%

 25%

22

 24%

 25%

21

 25%

 26%

20

 25%

 26%

19

 26%

 27%

18

 26%

 28%

17

 27%

 28%

16

 28%

 29%

15

 29%

 30%

14

 29%

 31%

13

 30%

 31%

12

 31%

 32%

11

 33%

 33%

10

 34%

 34%

9

 35%

 36%

8

 37%

 37%

7

 38%

 38%

6

 40%

 40%

5

 43%

 42%

4

 45%

 44%

3

 48%

 46%

2

 52%

 49%

1

56%

51%

1/2

 70%

 55%

S

 80%

 -----

0

 100%

 57%

M

 125%

 82%

 

 

 

HDI Gerling

SF-Klassen

Beitragssatz

Kfz-Haftpflicht

Beitragssatz

Vollkasko

35

20%

20%

34

21%

21%

33

21%

22%

32

22%

22%

31

22%

22%

30

22%

23%

29

23%

23%

28

23%

23%

27

23%

24%

26

24%

24%

25

24%

25%

24

25%

25%

23

25%

25%

22

26%

26%

21

26%

26%

20

27%

27%

19

27%

28%

18

28%

28%

17

29%

29%

16

30%

30%

15

30%

30%

14

31%

31%

13

32%

32%

12

33%

33%

11

35%

34%

10

36%

35%

9

37%

37%

8

39%

38%

7

41%

39%

6

43%

41%

5

45%

43%

4

48%

45%

3

51%

47%

2

55%

50%

1

60%

53%

1/2

74%

56%

S

85%

------

0

94%

58%

M

133%

84%

 

WGV (Württembergische Gemeinde- Versicherung)

SF-Klassen

Beitragssatz

Kfz-Haftpflicht

Beitragssatz

Vollkasko

35

20%

20%

34

21%

21%

33

21%

21%

32

22%

22%

31

22%

22%

30

23%

23%

29

23%

23%

28

24%

24%

27

24%

24%

26

25%

25%

25

25%

25%

24

26%

26%

23

26%

26%

22

27%

27%

21

27%

27%

20

28%

28%

19

28%

28%

18

29%

29%

17

29%

29%

16

30%

30%

15

31%

31%

14

32%

32%

13

33%

33%

12

34%

34%

11

35%

35%

10

36%

36%

9

37%

37%

8

39%

39%

7

41%

41%

6

43%

43%

5

45%

45%

4

48%

48%

3

51%

51%

2

54%

54%

1

58%

58%

1/2

70%

70%

S

90%

------

0

95%

95%

M

135%

135%

 

Concordia

SF-Klassen

Beitragssatz

Kfz-Haftpflicht

Beitragssatz

Vollkasko

35

20%

20%

34

22%

22%

33

22%

22%

32

22%

22%

31

22%

23%

30

23%

23%

29

23%

23%

28

23%

24%

27

24%

24%

26

24%

25%

25

25%

25%

24

25%

25%

23

26%

26%

22

26%

26%

21

27%

27%

20

27%

28%

19

28%

28%

18

29%

29%

17

29%

30%

16

30%

30%

15

31%

31%

14

32%

32%

13

33%

33%

12

34%

34%

11

35%

35%

10

37%

36%

9

38%

37%

8

40%

39%

7

42%

40%

6

44%

42%

5

46%

44%

4

49%

46%

3

52%

48%

2

56%

51%

1

61%

54%

1/2

76%

58%

S

126%

------

0

166%

89%

M

205%

126%

 

Gothaer

SF-Klassen

Beitragssatz

Kfz-Haftpflicht

Beitragssatz

Vollkasko

36

20%

20%

35

20%

20%

34

21%

21%

33

21%

22%

32

22%

22%

31

22%

22%

30

22%

23%

29

23%

23%

28

23%

23%

27

23%

24%

26

24%

24%

25

24%

25%

24

25%

25%

23

25%

25%

22

26%

26%

21

26%

26%

20

27%

27%

19

27%

28%

18

28%

28%

17

29%

29%

16

30%

30%

15

30%

30%

14

31%

31%

13

32%

32%

12

33%

33%

11

35%

34%

10

36%

35%

9

37%

37%

8

39%

38%

7

41%

39%

6

43%

41%

5

45%

43%

4

48%

45%

3

51%

47%

2

55%

50%

1

60%

53%

1/2

75%

55%

S

85%

60%

0

95%

60%

M

135%

85%

 

Direct Line

SF-Klassen

Beitragssatz

Kfz-Haftpflicht

Beitragssatz

Vollkasko

36

16%

18%

35

16%

19%

34

17%

19%

33

18%

20%

32

18%

20%

31

18%

21%

30

19%

21%

29

19%

22%

28

19%

22%

27

20%

22%

26

20%

23%

25

20%

23%

24

21%

24%

23

21%

24%

22

21%

25%

21

22%

25%

20

22%

26%

19

23%

26%

18

23%

27%

17

24%

27%

16

24%

28%

15

25%

29%

14

26%

30%

13

27%

30%

12

28%

31%

11

29%

32%

10

30%

33%

9

31%

35%

8

32%

36%

7

34%

37%

6

36%

39%

5

38%

41%

4

40%

43%

3

43%

45%

2

46%

47%

1

50%

50%

1/2

65%

53%

S

70%

------

0

80%

55%

M

115%

80%

 

CosmosDirekt

SF-Klassen

Beitragssatz

Kfz-Haftpflicht

Beitragssatz

Vollkasko

36

16%

19%

35

16%

19%

34

18%

20%

33

18%

21%

32

18%

21%

31

18%

21%

30

19%

21%

29

19%

22%

28

19%

22%

27

20%

22%

26

20%

23%

25

20%

23%

24

21%

24%

23

21%

24%

22

21%

25%

21

22%

25%

20

22%

26%

19

23%

26%

18

23%

27%

17

24%

27%

16

25%

28%

15

25%

29%

14

26%

30%

13

27%

30%

12

28%

31%

11

29%

32%

10

30%

33%

9

31%

35%

8

33%

36%

7

34%

37%

6

36%

39%

5

38%

41%

4

40%

43%

3

43%

45%

2

46%

47%

1

50%

50%

1/2

62%

53%

S

71%

------

0

78%

55%

M

111%

80%

 

Unterschiedliche Anzahl von SF-Klassen

Nicht nur bei den Beitragssätzen, sondern auch bei der Anzahl der SF-Klassen gibt es Unterschiede zwischen den einzelnen Versicherungsunternehmen. So verwendet die Mehrheit der Versicherungsunternehmen, darunter HDI Gerling, LVM, WGV (Württembergische Gemeinde-Versicherung) und Concordia ein Rabattsystem mit 35 SF-Klassen. Daneben gibt es aber einige Versicherungsunternehmen wie etwa Direct Line, CosmosDirekt und Gothaer, die gemäß ihrer AKB auf ein Rabattsystem mit 36 Schadenfreiheitsklassen setzen.

Vollkasko und Kfz-Haftpflicht mit eigenen SF-Klassen

Falls Sie mit Hilfe der obigen Tabellen Ihren Beitragssatz bestimmen möchten, müssen Sie beachten, dass bei der Kfz-Haftpflichtversicherung und der Vollkaskoversicherung jeweils unterschiedliche Schadenfreiheitsklassen gelten. So ist es beispielsweise denkbar, dass ein Versicherungsnehmer bei der Kfz-Haftpflichtversicherung in SF-Klasse 18 eingestuft wird, bei der Vollkaskoversicherung aber erst bei SF-Klasse 12 steht. Dies richtet sich danach, wann die jeweilige Versicherung abgeschlossen wurde und wie viele Vollkaskoschäden bzw. Haftpflichtschäden gemeldet wurden.

Darüber hinaus ist es bei den meisten Kfz-Versicherern üblich, dass unterschiedlich hohe Beitragssätze für die Vollkaskoversicherung und der Kfz-Haftpflichtversicherung angesetzt werden. So setzt beispielsweise die LVM Versicherung den Beitragsatz für SF-Klasse 18 bei der Kfz-Haftpflichtversicherung auf 26 % und bei der Vollkaskoversicherung auf 28 % fest. Eine Ausnahme macht hier as Versicherungsunternehmen WGV (Württembergische Gemeinde-Versicherung), welches gemäß seiner AKB einheitliche Beitragssätze für Vollkaskoversicherung und Kfz-Haftpflichtversicherung ansetzt.

Veränderung der SF-Klasse

Die SF-Klasse eines Versicherungsnehmers bleibt natürlich nicht während der gesamten Vertragslaufzeit konstant, sondern wird im Laufe der Zeit angepasst. Nach jedem Jahr ohne Schadenmeldung wird die Schadenfreiheitsklasse des Versicherungsnehmers eine Stufe nach oben gesetzt. So würde ein Autofahrer mit SF-Klasse 6, der bei Direct Line oder CosmosDirekt versichert ist, nur noch einen Beitragssatz von 34 % statt wie bisher 36 % zahlen, wenn er nach einem Jahr ohne in SF-Klasse 7 aufsteigt.

Wenn jedoch ein Schaden angefallen ist, führt die zu einer Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse. Dann aber nicht nur um eine Stufe, sondern direkt um mehrere Stufen. Wie weit der Versicherte zurückgestuft wird, kann allerdings von Versicherungsgesellschaft zu Versicherungsgesellschaft variieren. So ist es beispielsweise möglich, dass ein Autofahrer, der bei HDI Gerling versichert ist, nach einem Schadensfall weiter zurückgestuft wird als ein Autofahrer, der eine Kfz-Versicherung bei der Gothaer oder der Concordia abgeschlossen hat. Denn die Rückstufung nach einem Schaden richtet sich immer nach der individuellen Rückstufungstabelle der Versicherungsgesellschaft. Die Rückstufungstabelle wird ebenfalls durch die AKB bestimmt.

Tipp: Wie Sie oben gesehen unterscheiden sich die Beitragssätze von Versicherungsunternehmen zu Versicherungsunternehmen. Ein höhere Beitragssatz muss aber nicht zwangsläufig bedeuten, dass die Versicherung auch teuerer ist. Denn hier spielen noch andere Faktoren eine Rolle. Wenn Sie wissen wollen, bei welchem Versicherungsgesellschaft sich derzeit am günstigen versichern können, sollten Sie daher auf unseren praktischen Vergleichsrechner zurückgreifen. Natürlich völlig unverbindlich!